Tras dos años de pandemia, la solvencia y liquidez de la banca en México se ha recuperado y así las instituciones financieras privadas han logrado alcanzar niveles de liquidez y solvencia que les permiten afrontar las dificultades de la crisis económica.
De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en los resultados financieros a julio de 2022 se refleja una utilidad récord para la banca en México, mientras que los ingresos por intereses y comisiones rondan los niveles máximos alcanzados en 2019, además de presentar niveles de morosidad estables y a la baja.
Entre enero y julio de 2022, la utilidad neta de la banca alcanzó los 129,536 millones de pesos, 26.2% en términos reales por arriba de lo registrado en el mismo lapso del 2021, y también tras el repunte de 40.0% en 2021, respecto a 2020, año en que la pandemia obligó a las instituciones a replantear sus estrategias a tono con las nuevas circunstancias.
Hoy los bancos muestran su gran capacidad de recuperación y adaptación en un contexto de crisis global y vislumbran un horizonte, aunque no exento de retos, sí con la capacidad para mantener la estabilidad financiera y retomar el camino con el crecimiento del país.
La política monetaria de sesgo restrictivo, es decir, la sustentada en el aumento de tasas de interés para contener una inflación galopante, sin duda ha contribuido a los resultados que hoy exhiben las instituciones financieras en el país, ello al tomar en cuenta que dichos incrementos de tasas son trasladados a la clientela, sean estos empresas, familias o gobierno.
Entre abril de 2021 y septiembre de 2022, la tasa objetivo del Banco de México pasó de 4.00% a 8.50%, un aumento de 2.1 veces en dicho lapso, incremento que si bien es significativo, al observar lo sucedido en Estados Unidos, donde la Reserva Federal, en el mismo lapso pasó de 0.25% a 3.25%, nos da un incremento de 13 veces, variación que nos ayuda a entender la fortaleza del dólar a niveles máximos de 20 años y también la salida de inversionistas de México y otras economías emergentes, que buscan aprovechar la situación en mercados de mayor profundidad.
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Ciertamente, tasas de interés más altas han jugado en favor de la banca, sin embargo, el sostenido incremento en el costo del dinero puede tornarse en una restricción al consumo que terminaría por frenar o revertir la actividad económica, sin embargo, hasta ahora el aumento en el empleo, tanto en Estados Unidos como en México y las principales economías desarrolladas, ofrecen cierto margen para continuar el alza de tasas, sin embargo, de ser mayor la inercia alcista de la inflación, los bancos centrales, empezando por la Reserva Federal de Estados Unidos, endurecerían más la política de tasas, precipitando la economía global a la recesión.